住宅ローンのわかりやすい説明【堺市で不動産を買うなら 株式会社スムーズホーム】 | 堺市での不動産購入について | 堺市で不動産を売るなら株式会社スムーズホームへ | 条件に合ったご提案

いつかは夢のマイホームを建てて、希望の間取りで新しい生活をスタートしたいと思う方は多いですよね。

ご家族が増えた、お子さまの進学、このまま家賃を払っていくのなら、部屋数が足りないなど様々な理由でマイホームを考えるケースはあります。

またそうなってくると心配になるのが、一体自分の収入だったらどれくらいの家が建てられるのだろう・今の家賃と同じ支払いのローンが組めればいいのかな？・ローンを払いながら貯蓄はできるのかな？ということですよね。

住宅ローンを組む場合、まず自身の収入から計算して借入れ限度額がでてきます。

その際に最も重要になってくるのが、他の借入れがないかということ！

よくあるのがマイカーローンが残っている、カードローン返済が多いです。

次のページで実際に他の借入れがあることで住宅ローンのために借りたい融資限度額がどこまで下がってしまうのかを計算してみたいと思います。

例えば年収が450万円のケースで計算してみましょう。

そこで必要になるのはまず

①返済比率…返済比率（返済負担率）とは、「年収に占める年間返済額の割合」のことです。住宅ローンの審査で金融機関が確認するポイントのひとつで返済比率（返済負担率）が基準を超えると返済負担が重くなり、返済が滞るリスクが高まるので、融資が受けられなかったり、借入額を減らされます。この返済比率（返済負担率）は金融機関や住宅ローンの種類によって異なりますが、だいたい30～35％程となっています。

※年収により返済比率は25％・30％となります。およそ401万円以上は35％になります。

仮に年収450万円の場合

4,500,000円×0.35％＝1,575,000円/年

年収に対して1,575,000円/年までは住宅ローンに充てても大丈夫という線引きですね。

1,575,000円÷12か月＝131,250円/月

131,250円が月々の住宅ローン返済なら耐えられると判断されるわけです。

金融機関や住宅ローンの種類により金利は変わりますが、例えば店頭金利（2.675％）の金融機関で計算した場合。1,000,000円借りると月々約3,669円の返済になります。（3.3％なら）1,000,000円借りると月々約4,018円の返済になります。住宅ローンを組む場合は、事前審査の金利と実際に受けられる優遇金利は変わります。実際に受けられる優遇金利のほうが金利は低くなります。あくまで審査の時点では厳しくジャッジされるわけです。

【地銀など2.675％の場合】※変動します

上記131,250円÷3,669円×100＝3577

35,770,000円が借入れ限度額になるというわけです。

※あくまで概算になります。

仮に同じく年収450万円の場合で、他に月々20,000円の返済(借入れ)があった場合、住宅ローンの融資限度額はどう変わるのでしょう。

4,500,000円×0.35％＝1,575,000円/年

1,575,000円÷12か月＝131,250円/月

131,250円ー20,000円＝111,250円/月

111,250円が月々の住宅ローン返済として耐えられると判断されるわけです。

それを同条件に当てはめると

【地銀など2.675％の場合】※変動します

上記111,250円÷3,669円×100＝3032

30,320,000円が借入れ限度額になるというわけです。

結果他に20,000円の別の返済があることによって、借入れがない場合と比べ約5,450,000円も借入額がマイナスされてしまうのです。

状況によれば、これによって希望ドンピシャだった物件が購入できなくなる場合もあるわけです。

※あくまで概算になります。

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